Wat is Islamic Banking?

      Wat kan Trustbank Amanah betekenen voor Suriname?

      Hoe onderscheid Trustbank Amanah zich ten opzichte van de conventionele banken?

      Wat is het verschil tussen rente en winst?

      Welke diensten of bankproducten biedt Trustbank Amanah?

      Hoe werken bankproducten bij Trustbank Amanah?

      Waarom zou een klant Islamitisch bankieren moeten overwegen?

      Is bankieren bij Trustbank Amanah volgens een bepaalde geloofsovertuiging?

      Wie zijn de doelgroepen van Trustbank Amanah?

      Wat zijn de fundamenten van Islamitische bankwezen?

      Zijn er beperkingen in investeringen volgens Islamic Banking?

      Wat zijn de verschillende financieringsmogelijkheden die de bank aanbiedt?

      Hoe maakt Islamic bank geld?

      Wat is winstmarge (mark-up)?

      Wat houdt Profit and Loss Sharing in?

      Hoe geschiedt sparen en beleggen bij Trustbank Amanah?

      Indien er geen toestemming wordt verleend om het spaargeld te gebruiken ter investering, wat gebeurd er dan met het spaargeld?

      Indien er geen winsten worden gemaakt, wat gebeurd er met de belegging die gebruikt is ter investering?

      Wat is Shari’ah?

      Welke zijn de principes van Shari'ah die van toepassing zijn op Islamitisch bankwezen?

      Hoe zorgt Trustbank Amanah ervoor dat de diensten conform Shari’ah principes zullen geschieden?

      Wat wordt bedoeld met ethisch bankieren?

Wat is Islamic Banking?

“Islamic Banking” is gebaseerd op de Shari’ah, het op normen en waarden berustend juridisch raamwerk van de Islam. Het raamwerk biedt de ethische richtlijnen die het individu moet volgen in alle aspecten van het leven, met de nadruk op leven in harmonie met elkaar en met de natuur en het voorkomen van inbreuk op de rechten van anderen cq. onrecht zullen doen aan zichzelf en/of anderen.

Wat kan Trustbank Amanah betekenen voor Suriname?

Trustbank Amanah biedt een ander manier van bankieren aan n.l. Islamic banking, dat als stimulans, ondersteuning en ontwikkeling kan dienen voor de economische groei van micro-, kleine en middelgrote ondernemers. Verder kan Islamic Banking ook betekenen om de sociale ontwikkeling te bevorderen, armoede bestrijden en uiteindelijk het financiele welzijn van de Surinaamse gemeenschap te bevorderen. Met deze manier van bankieren is Trustbank Amanah de eerste Islamic Bank op het westelijk halfrond, wat een nieuwe afzetmarkt voor Suriname kan betekenen.

Hoe onderscheid Trustbank Amanah zich ten opzichte van de conventionele banken?

  • Trustbank Amanah hanteert bankieren volgens het Shari’ah principe, waarbij rente verboden is.
  • Trustbank Amanah is gebaseerd op winst en vergoeding.
  • Bij Trustbank Amanah worden de risico’s gedragen door de bank en klant.

Wat is het verschil tussen rente en winst?

Rente is een verdienste die men krijgt zonder de risico's en de moeite ervoor te maken. Winst (bij handel) verkrijgt men alleen door ervoor te werken.

Welke diensten of bankproducten biedt Trustbank Amanah?

In de beginfase van Trustbank Amanah worden zowel spaar - , beleggings- alsook kredietmogelijkheden aangeboden. Bij de 2e fase zal de uitbreiding geschieden ter completering van de dienstverlening, waarbij alle bankproducten en diensten zoals girorekening, internetbanking, creditscards enz. zal worden aangeboden.

Hoe werken bankproducten bij Trustbank Amanah?

De bankproducten werken op basis van winst- en risicodeling., handelstransacties, vermogensinvesteringen en leasingsactiviteiten.

Waarom zou een klant Islamitisch bankieren moeten overwegen?

Het bevordert financiële rechtvaardigheid: Dit houdt in het delen van winst en verlies op een evenredige manier tussen de bank en de klant.

Is bankieren bij Trustbank Amanah volgens een bepaalde geloofsovertuiging?

Trustbank Amanah is toegankelijk voor een ieder die behoefte heeft aan bankieren ongeacht geloofsovertuiging.

Wie zijn de doelgroepen van Trustbank Amanah?

Een ieder die behoefte heeft aan bankieren, maar de focus wordt gelegd op de micro- , kleine- en middelgrote ondernemingen.

Wat zijn de fundamenten van Islamitische bankwezen?

  • Onderpand van reële goederen en diensten: transacties worden ondersteund door reële goederen en diensten, directe bijdrage aan de groei van de reële economie
  • Ethisch (gelijkheid, rechtvaardigheid en billijkheid tussen bank en klant)
  • Participatief (winst en risicodeling)
  • Goed bestuur (bevordert het welzijn van mens en maatschappij, transparantie en openheid)

Zijn er beperkingen in investeringen volgens Islamic Banking?

  • Rente is verboden.
  • Projecten en of ondernemingen die gerelateerd zijn aan drugs, porno, alcohol, wapenhandel, gokken en handel in diersoorten zoals varkens komen niet in aanmerking voor financiering.

Wat zijn de verschillende financieringsmogelijkheden die de bank aanbiedt?

Islamic banking biedt financieringsmogelijkheden op basis van koop of huur (lease).

Bij een koopovereenkomst wordt de koper (klant) de eigenaar van het product na het aanvaarden van de koopovereenkomst. Bij huur of lease blijft de verhuurder (bank) de eigenaar van het goed, alleen het recht op gebruik wordt overdragen aan de huurder (klant). In beide gevallen geschiedt de afgesproken terugbetaling aan de bank volgens een vastgestelde periode. De risico’s worden gedragen door degene in wiens handen het eigendomsrecht ligt (klant of bank), één en ander, zoals afgesproken in de onderliggende overeenkomst. Bij huur/lease kan het goed, nadat de huur/leaseperiode is verlopen, als gift overgedragen worden aan de huurder die dan de nieuwe eigenaar wordt.

Hoe maakt Islamic bank geld?

Middels aandelenparticipaties (of partnerschappen).
Middels het verdienen van winstmarge (mark up) op handels- en leasingsactiviteiten.

Wat is winstmarge (mark-up)?

  • een vergoeding voor het marktrisico op de goederen (bijvoorbeeld een verandering in de prijs van het pand) dat de bank loopt.
  • een vergoeding voor het kredietrisico (het risico dat de klant de verplichtingen niet nakomt)
  • administratiekosten en/of verzekeringskosten.

Wat houdt Profit and Loss Sharing in?

Verwijst naar een overeenkomst tussen de bank, ondernemer en/of de investeerder. Deze regeling stelt de investeerder in staat om te participeren in zakelijke projecten en de winst wordt verdeeld op basis van een vooraf afgesproken winstdeling naar ratio. Ook de eventuele risico’s worden gezamenlijk gedragen door zowel de bank als investeerder.

Hoe geschiedt sparen en beleggen bij Trustbank Amanah?

Trustbank Amanah biedt de mogelijkheid te sparen of te beleggen volgens Shari’ah principes. Dit systeem houdt in dat er een bedrag of hoofdsom door de cliënt gestort wordt op een spaar- of termijndepositorekening waarop de bank toestemming heeft om mee te werken. De bank beheert dan de gelden van de cliënt en belegt het in bepaalde sectoren. De winsten die hieruit gegenereerd worden zullen dan volgens een vooraf afgesproken verdeling uitbetaald worden aan de cliënt en de bank (beheerkosten); hetzij per kwartaal voor de spaarrekening of na de afgesproken termijn van de deposito.

Indien er geen toestemming wordt verleend om het spaargeld te gebruiken ter investering, wat gebeurd er dan met het spaargeld?

Als spaarder kan je op twee manieren sparen:

  • Als investeerder, waarbij met het spaargeld gewerkt gaat worden ter investering bij een bepaalde sector. De winsten worden aan de hand van een vooraf afgesproken deling uitgekeerd.
  • Als spaarder, waarbij uw geld in bewaring wordt gebracht bij de bank.

Indien er geen winsten worden gemaakt, wat gebeurd er met de belegging die gebruikt is ter investering?

Als investeerder deel je zowel in de winsten als in de verliezen.

Wat is Shari’ah?

Shari’ah is het op waarden en normen berustend juridisch raamwerk van de Islam. Het raamwerk biedt richtlijnen aan die de mensen moeten volgen in alle aspecten van het leven zodat zij zullen leven in harmonie met elkaar en met de natuur en geen inbreuk zullen maken op de rechten van anderen of onrecht zullen doen aan zichzelf en of anderen.

Welke zijn de principes van Shari'ah die van toepassing zijn op Islamitisch bankwezen?

De principes van Shari'ah die de Islamitische bank en financiën bestrijken zijn:

  • Verbod op rente bij alle financiële transacties, zoals: rente in schulden en rente in de verkoop.
  • Verplichtingen van vertrouwen en verbanden.
  • Verbod op onwettige inkomsten en uitgaven en het geven van minder dan verschuldigd in maat en onrechtvaardige verrijking.

Hoe zorgt Trustbank Amanah ervoor dat de diensten conform Shari’ah principes zullen geschieden?

Om ervoor te zorgen dat de activiteiten volgens Shari’ah principes zullen geschieden, is in de organisatie een Shari’ah Supervisory Board opgenomen, bestaande uit Shari’ah experts en juristen om de aanvragen mede te beoordelen.

Wat wordt bedoeld met ethisch bankieren?

  • Bankieren gebaseerd op rechtvaardigheid, gelijkheid en partnerschap.
  • Normen en waarden die toegestaan zijn volgens de Shari’ah principes
  • Bankieren die duurzame, sociale en economische vooruitgang bevorderen.